近年来，电信网络诈骗犯罪手段不断翻新，严重威胁人民群众财产安全。作为金融安全的守护者，广发银行始终坚持以人民为中心的发展思想，不断完善风险防控机制，切实保护人民群众的“钱袋子”。近日，广发银行义乌福田支行成功堵截一起涉诈资金案例。

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　　客户马某曾是本地某企业员工，该企业委托我行办理代发工资业务，为其员工开立广发银行卡用于接收工资。然而，马某早已从该企业离职，其账户也因长时间未发生交易活动成为“沉睡账户”。

　　我行工作人员在日常风险排查中发现，马某账户存在以下可疑特征：

  1. 账户已连续一年未发生交易
  2. 客户曾存在一定的风险情况
  3. 账户状态为“长期静默”

　　基于上述风险特征，我行工作人员依据反洗钱和账户管理相关规定，对该账户采取暂停非柜面交易的管控措施，要求客户至网点办理相关业务。

　　账户管控后不久，马某账户于3月12日凌晨1时许收到一笔资金入账。马某随即拨打银行客服热线投诉，要求解除账户管控。我行工作人员立即展开调查：

  1. 资金入账时间异常（凌晨）
  2. 客户未至开户网点办理业务
  3. 客户声称资金为“孩子抚养费”，但无法提供有效证明
  4. 汇款方表示不认识马某，对汇款用途也不清楚

　　面对上述可疑情况，我行工作人员迅速采取行动：1。 拒绝客户的销户申请；2。 立即联系汇款方核实情况；3。 向反诈中心报案；4。 协助公安机关开展调查

　　经警方调查，确认该笔资金存在异常，涉嫌电信网络诈骗。最终，在银行和警方的共同努力下，成功阻止了资金的进一步转移，维护了客户的资金安全。

　　广发银行义乌分行将继续贯彻落实国家关于打击治理电信网络诈骗的决策部署，不断完善风险防控机制，加强账户管理，保护人民群众财产安全，为构建清朗的金融环境贡献力量。（由广发银行杭州分行供稿）

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