导读:2005年银监会提出小微企业贷款“六项机制”以来,浙江银行业在各级地方政府、监管部门和社会各界大力支持下,结合浙江实际,积极开展探索和实践,持续改进和提升小微企业金融服务,在信贷理念、专营机构、产品服务、抵押担保、信贷技术等方面形成了富有活力的小微金融体系,走出了一条富有浙江特色的差异化发展道路。2008年以来,浙江省小微企业贷款每年的余额、增量均居全国各省市第一位。

浙银小微金融差异化特色发展之路

自2005年银监会提出小微企业金融服务“六项机制”以来,浙江银行业服务小微企业的理念不断深化,机制不断创新,服务的广度、深度不断拓展,打造了各具特色的小企业金融服务模式,积累了许多先进经验和良好做法。从专营体系建设到信贷技术完善、从产品创新到风险管控,浙江银行业走出了一条富有浙江特色的发展道路。[详情]

浙江银行业小微金融“二次腾飞”展望

作为小微企业大省,浙江银行业金融支持小微企业发展方面较早进行了探索和实践,一直领跑同业,有一句话叫小微金融“全国看浙江”,足以体现浙江小微企业金融服务的瞩目成绩。但近年来,随着全国其他地区小微金融服务的提升,浙江小微企业金融的领先优势正逐步缩小。[详情]

六项措施推进浙江台州小微金融改革

2012年底,浙江省政府批准在台州设立浙江省小微企业金融服务改革创新试验区,鼓励台州在小微金融领域先行先试。该地银行业勇于尝试,在专营体系建设、差别化考核、推动信用贷款、加强行业信息共享等方面进行了有益探索,积极助推改革试验区建设。[详情]

服务理念
  早自上世纪90年代起,依托浙江深厚的民营经济基础,以小法人银行为代表的浙江银行业就自觉成为小微金融领域的拓荒者。例如,在全国银行业都质疑服务小微企业的商业可持续性时,台州三家城商行自成立伊始就坚持服务小微企业市场定位,小微企业贷款户数占到全部企业贷款户数的99%,户均贷款余额50万元左右,而不良贷款率一直控制在2%以下,资产利润率保持2%左右,达到了国际先进银行的标准。在台州成功模式的带动下,全省银行业认识到小微金融也能成就大事业,纷纷摒弃“成分论”和“规模论”的传统理念,形成了与小微企业共患难、同成长的共识。

  • 工商银行浙江省分行:“六化”支持小微
  • 截至2013年6月,工行小微企业贷款余额合计1316亿元,较2003年初增长了26倍,同期各项贷款只增长了4.5倍,小微企业贷款增速远快于各项贷款增速,这与工行过去十年坚持“坚定不移发展小微企业金融业务”的战略方针密不可分。[详情]
  • 浙江泰隆商业银行树立小微企业服务理念
  • 浙江泰隆商业银行成立以来,共扶持15万多家小微企业。其独特的商业模式使该行在小微企业金融服务市场上赢得了一片蓝海,实现了企业可持续发展与社会责任的相互交融、和谐共进。 [详情]
  • 台州银行:提供“简单、方便、快捷”专业服务
  • 台州银行二十五年来始终坚持小微企业的市场定位,不断探索小微企业特色金融服务。台州银行的小微企业目标市场定位经历了被动选择、主动定位、全台州复制、中西方交流提升、跨区域发展提升五个发展阶段。 [详情]
  • 民泰商业银行:倾力打造“小企业之家”
  • “服务小微的市场定位,简捷高效的业务流程、灵活多样的担保方式”是民泰银行的三大业务特色。在推进小微企业专营路线的过程中,民泰银行致力于深化业务特色,提升服务品质。 [详情]

构建小微金融专营体系
  专业化经营是商业银行特别是大中型银行信贷支持小微企业的有效路径。近年来,浙江银行业金融机构大力推进专营体系建设,充分发挥自身竞争优势,批量化设置小微企业专营机构,走特色化、专业化之路,不断完善小微企业金融服务专营体系。截至2013年6月末,全辖已设立各种类型的小微企业专营机构1201家个,比年初增加107个。

浙商银行:坚持专营模式服务小企业

自启动小企业业务研究和专营模式以来,浙商银行坚持“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的经营方针,按照“近、小、好”的客户定位原则,大力发展小企业贷款业务,成效明显。[详情]

中信银行杭州分行:继续推进经营机构专业化

在目前全辖设立小企业专营中心33家、营销团队26个的基础上,该行将继续深入推进“全机构经营”,加快专业化经营步伐,逐步建立专营中心、专营支行、特色支行、专业团队组织架构,加快提升网点覆盖密度。 [详情]

金华银行业:重心下沉“低头种田”

今年以来,金华银行业金融机构积极转型,放下身段,“低头种田”,通过大力发展专营机构、积极开展“进村入企”、量身订做金融产品,做到机构、服务、业务“三下沉”。[详情]

杭州联合银行:深入推进社区银行建设

杭州联合银行为杭州本土的一家区域性农村中小金融机构,始终坚持以支持“三农”、社区、中小微企业和地方经济发展为己任,努力打造成一家能够为网点周边市民、企业提供专业金融服务的社区银行。[详情]

支持转型升级
  浙江的企业绝大部分是小微企业,浙江经济的转型升级也有赖于小微企业的转型升级。近年来,浙江银行业根据省委、省政的战略部署,在助推块状经济和产业集群、绿色信贷、科技金融等方面开展积极探索和实践,为小微企业和浙江经济的转型升级提供了有力的金融支撑。

浙江“四大机制”深推绿色信贷

近年来,浙江银行业根据浙江产业转型升级迫切、节能减排压力较高的实际,积极贯彻落实绿色信贷工作,建立绿色信贷信息共享、差别授信、产品创新、跟踪矫正四大机制,积极推动利用金融杠杆促进节能减排、改善生态文明和推动企业可持续发展转型,运行效果良好。[详情]


杭州银行小微和科技金融服务实践与探索

杭州银行自成立以来始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,致力于为城乡中小企业提供专业的金融服务。近年来,杭州银行响应国家和银监会号召,积极把服务小微企业作为重要的战略导向。[详情]


嘉兴银行业超额完成个转企

截至6月末,嘉兴市完成“个转企”2516户,完成年度任务的105%;完成“无照转有照”3016户,完成年度任务的150.8%,该项工作完成情况全省领先。[详情]


浦发银行杭州分行:倾力为节能服务企业提供贷款

自2011年以来,浦发银行杭州分行共为浙江省内在国家发改委备案的7家节能服务企业提供了贷款支持,发放新增贷款项目贷款4750万元,流动资金贷款17750万元,贷款累计投放量为22500万元,贷款累计余额11585万元。[详情]

图为浙江相关政府部门共同搭建的绿色信贷信息平台。目前该平台拥有浙江省全部有环境行业信用评价等级、总计6000家左右重点企业近五年的环境信用等级情况;拥有7000多家企业一万多余条环保、违规、处罚等信息,为银行绿色信贷提供了信息基础。

小微金融信贷技术创新
  小微企业普遍存在的财务报表缺失、抵质押物缺乏,以及其经营管理模式、现金流特征等与大企业的不同,都要求银行在小微企业金融服务开展过程中,建立起独特且更契合小微企业的信贷技术,以评判小微企业的信用及还款能力,评估并控制贷款风险。成熟的信贷技术,不仅可以使银行的小微企业信贷风险可控、更具有商业可持续性;也可以使小微金融的服务门槛更低,使得更多小微企业经过专业评估和测算,获得相应的金融支持,并让小微企业无抵押担保的信用贷款的大量发放成为现实。

泰隆银行:“三品、三表”特色信贷技术

 小微企业融资的信息不对称、担保难、收益覆盖风险难是一道世界性难题。直面难题,通过长达20年的探索和实践,泰隆银行摸索出一套以“三品三表”为核心的小微企业金融服务机制和风险控制技术,并在泰隆文化正能量的导引下,实现健康可持续发展。 [详情]


江山合行:“AFR微贷”解决信贷技术难

江山合行与浙江大学金融研究院浙江省金融研究院合作开展《江山农村合作银行微小贷款发展研究》项目(简称“AFR”微贷项目),积极探索运用微贷技术扶持微小实体发展,特推出 “AFR微贷”信贷技术创新方式。 [详情]

注:图为客户在泰隆银行办理业务

担保方式创新
  信用贷款的推广为小微企业信用体系的建立提供了契机。在以抵押为本的信贷模式下,银行和企业更关注的是抵押品本身,对信用相对关注较少。随着信用贷款占比的不断提高,企业将更深刻感受信用的融资价值,更为珍视自身信用状况,从而更有助于为信用贷款的开展。信用贷款的推广与企业信用的重视形成良性互动,最终推动良好社会信用体系的构建。

  • 义乌银行业积极创新对接“市场采购”贸易方式
  • 2012年以来,浙江义乌进行国家国际贸易综合改革试点,探索“市场采购”贸易方式,取得良好效果,刺激了出口的增长。2013年1-3月,义乌累计出口36.8亿美元,同比增长3.8倍;从2012年8月试行开始到2013年3月末,以市场采购贸易方式出口累计达77.1亿美元。[详情]
  • 民生银行创新推出小微企业互助基金
  • 中国民生银行总行根据小微企业散而多的特点,创新式的推出互助基金模式,有效解决了小微企业“轻资产,无担保”难题,借助小微合作社平台,采用互助基金模式,解决了物流行业小微企业的融资难问题。行业内小微企业抱团取暖,缴纳一定的保证金,就可以获得银行的资金支持,切实降低了小微企业的融资成本。[详情]
  • 浦发银行:“电商通”支持浙江电商企业
  • 8月23日,浦发银行“电商通”产品上线暨银电合作签约仪式在义乌举行,10亿元专项贷款规模支持浙江义乌电商企业。截止到9月17日,该行已审批电商通授信企业6户,授信金额2,585万元,已办理支用2户合计1,685万元,预计到2013年末,将新增电商通企业80-100户,共4-5亿元。[详情]
  • 中信银行“种子基金”:有限担保 无限风光
  • 小微企业融资难关键在于担保难。曾经,“互保”和“联保”模式让小微企业享受了融资的便捷,但随着担保链风险的蔓延,小微企业融资再次陷入困局。对此,中信银行杭州分行创新推出的“种子基金”,以有限担保的方式,开辟了小微企业融资新模式,在服务全省小微企业中展现出无限风光。[详情]

还款方式创新
  针对小微企业“还款难”问题,浙江银行业在监管部门的推动和引领下,对信贷流程、信贷系统和借款合同进行改造,以全新还款方式开辟新的信贷模式。该模式可减少贷款期限和企业现金流的错配,实现信贷供给与小微企业需求的无缝对接。目前,“三年贷”、“年审制”、“还款续贷宝”、“先贷后还”等一批特色鲜明的小微企业信贷模式和产品纷纷涌现,极大降低了企业融资成本,并有助于挤压民间高利借贷,建立信贷资金和民间借贷防火墙。

华夏银行绍兴分行:小微企业年审制贷款业务

服务中小企业是华夏银行绍兴分行一贯的办行理念。从设立专营中小企业的客户部,到成立中小企业信贷分部;从将小企业金融服务纳入5年发展规划,到全面推进小企业金融服务特色分行建设,该行对小企业金融服务力度不断加大。[详情]

浙商银行:创新还款方式 广受小企业客户好评

“三年贷”的主要特点是期限长、成本低、手续简,是浙商银行针对小企业客户中长期资金需求推出的一种流动资金贷款产品,按月(季)付息,到期一次性还本,额度最高可达500万元。由于契合了小企业客户资金周转灵活的特点,并能有效缓解小企业客户资金周转压力,因此“三年贷”推出后深受客户欢迎。[详情]

结束语:经过多年的不懈探索和实践,浙江银行业小微企业金融服务呈现出百花齐放、百舸争流的生动局面。然而,在当前经济企稳回升尚不稳固、新兴金融业态蓬勃发展、金融创新日新月异的形势下,小微企业群体对金融服务有了内容更为丰富的期待,各级政府、社会各界对银行业寄予了更高的期望。浙江银行业将责无旁贷地承担起光荣的历史使命与责任,直面小微金融服务深层次的问题,总结过去、从零开始,努力再造新的领先优势,加快实现浙江金融服务小微企业的“二次腾飞”,同时,也为中国小微金融事业探索和发展做出自己新的贡献!