数银在线:国内“互联网+金融”模式的首创
在国内互联网领域,有这么一家企业:它成立于09年,爆发性成长于2010年,被美国Forbes评估为中国未来3年最具爆发性成长潜力的互联网企业。它在国内首创性提出和实践的“互联网+金融”模式被视为解决“中小企业融资难”困境的有效途径之一。
它,就是数银在线,金融服务领域“携程”模式的引入者,离案金融服务的开创和提供者。在不到两年的时间里,数银在线就从一个被银行不屑一顾的小角色,成长为银行主动上门要求合作的大家伙。
在数银在线快速发展的背后,是公司领导层对行业趋势的来敏锐洞察力及市场培育期执着坚守的智慧。在接受记者采访时,数银在线董事长周行方颇为谦卑和智慧,时时强调企业要自我审视和持续创新,“德不配位,必有灾殃”。无法否认的是,数银在线在做的是一件能够让中小微企业能够解决融资困难的“伟大”事业。[详细]
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今年7月,一位在浙江做电视购物的创业者想抵押自己300万元的房产,贷出的款用以购买电视台的广告时段。他找过工商银行等金融机构,但是按照央行的政策,抵押贷款的额度是抵押物的70%,他最高能贷到210万元,但是他希望能贷到300万元。
一个偶然的机会,他找到了数银在线。数银在线和银行综合评定了他的资金状况,发现这家企业通过电视购物每天销售大量消费电子产品,现金流很好。数银在线为其推荐了一个名为创易贷的金融产品,帮他以抵押物价值的100%融到了300万元贷款。并且,融资是在合规的范围内操作的。[详细]
建立“网络贷款超市”
周行方介绍“数银在线所做的,就是通过与银行的深度合作,建立最方便快捷的24小时融资超市,帮助用户在海量的产品中匹配最合适的产品,有效解决周借贷双方的信息不对称矛盾。”
在传统的贷款模式中,贷款者需要多次往返于银行,不仅手续麻烦,贷款周期长,而且贷款者面对海量的贷款产品无从选择,往往造成贷款成本过高。基于这样的前提,数银在线希望开创一个全新的融资模式。[详细]
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延伸前台 做银行的“携程”
与传统的银行贷款相比,周行方把数银在线的模式比喻为银行业的“携程”。“作为银行前端业务的外包服务专家,数银在线其实跟携程的服务模式是类似的。”数银在线以网络贷款超市的形态,为银行和贷款客户之间搭建了低成本的信息互通渠道,并且为贷款客户提供了多样化的产品和服务。[详细]
依然面对挑战 拓展业务线
虽然这种模式为客户和银行带来了实实在在的好处,但周行方认为依然面临很大挑战,比如,中国人的网上消费观念还没完全转变过来,还需进一步引导;中国的诚信体系还有待进一步提高和完善;从地域方面讲,数银在线目前只在浙江省内拓展市场,之后会逐步向全国范围推广。
尽管目前数银在线增长迅速,但贷款接单是其主要业务,从长远看,这样的业务结构也不无隐忧。因为在流动性充沛的大背景下,银行对贷款业务相对宽松,一旦政策收紧,势必将对数银在线造成不小的冲击。因此,在周行方的战略规划里,数银在线下一步将拓展金融理财和保险销售的业务线,以发展除了信贷以外的综合金融业务,以抵御潜在的风险。[详细]
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坚持“专业” 数银将“天方夜谭”变成现实
2009年数银在线所处的社会环境对网络融资服务还缺乏初步的认知。初创期的数银用了很多努力进行用户使用习惯的教育、网络融资市场的培育。现在数银已成为许多银行重要的融资来源,双方的合作关系不断引向深入。
周董总结发展经验“一定要做专业的东西,产品和服务都要有优势”。
为此,数银在线在员工结构的配置上大量引入优秀的行业人才,现在数银员工中45%是来自银行等金融机构的各个服务岗位,55%是来自IT领域的专业人才。[详细]
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数银做的是商业模式,“我们无法抄袭别人,但欢迎别人来抄”
数银目前既不对前端客户收费,又不对银行收取佣金,属于Freemuim模式,面对“只出不进”的状况,数银的投资者如何做到“淡定自如”?
“我们的投资人必须是大心量的人,他看到是这个行业的未来,和对这个行业有信心的团队。”
“免费模式本身就是一种商业模式”。早在24岁时就创办过IT公司的周行方在深知电子商务的发展不是一蹴而就的。在他看来,数银现在在做的一种新的商业模式,这种商业模式是可以被借鉴的。“即使失败,我们也能给想尝试走这条路的人带去经验,少走弯路”。[详细]
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我们是给银行“擦皮鞋” 为中小企业“打伞”
传统意义上处于强势的银行为什么要和数银合作?各家银行定位不同,面对不同的客户,提供的金融产品也不同,怎么敢放心地将贷款审核工作交给“外人”完成?
面对标准不一的金融产品,数银公开重建了一套透明的游戏规则,提出《数银基本法》,从法律角度保证了产品和服务标准化、运作合法合规等。
由数银这个中间平台来完成,既能让银行节约成本也能让客户具有与银行的议价能力,获得一定优惠。数银通过规模效应,在为银行“擦皮鞋”的同时,也为融资弱势群体“撑伞”[详细]
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