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落魄老板周转不灵 办31张信用卡“拆东墙补西墙”

A-A+2014年7月31日06:49温州网–温州晚报评论

  温州网讯 由于做生意投资失败资金链断裂,台州籍老板周某竟办了31张信用卡用于周转,总计有100多万的信用额度,但是周某仍然弄得焦头烂额。无奈之下,周某便利用生意伙伴的信任,骗取温州人马某9.35万元,用于偿还信用卡借款。最后,周某因涉嫌诈骗罪被鹿城警方刑拘。

   办31张信用卡周转资金

  周某是台州市天台县人,今年32岁。据周某说,四五年前,他开始从事燕京啤酒等品牌的代理和批发,生意越做越红火。在积累了不少资金后,他的欲望迅速膨胀,便开始涉足娱乐场所生意。他先是在河南周口投资了200多万建造了一个大型浴场,然后在东北等地投资建娱乐场所。但是由于管理不规范,河南周口的大型浴场被当地公安机关查封,其他地方的投资也相继失败。再加上周某好赌,有了钱之后经常到澳门玩上几把,也因此输了不少钱。

  为了解决资金周转的困境,周某相继在各大银行办理了总共31张信用卡,其中好几张是拿了亲戚朋友的身份证办的,总信用额度达到100多万。周某便靠着这31张信用卡,“拆东墙补西墙”,进行资金周转,勉强度日。

  “本来生意做得这么好,可没想到现在……”说起自己的经历,周某显得很后悔。

  据周某说,目前他已经欠下了1000多万元的债务,有好几张信用卡还因为多次还款不及时,被银行列入了“黑名单”,买来的房子也被银行冻结了。

   骗取生意伙伴9万多元

  今年7月10日,周某在利用信用卡周转资金时遇到困难,便临时起意想从生意伙伴马某处弄点钱。马某是温州人,同样从事啤酒批发生意。周某打电话给马某说,自己新进了1000多箱的百威啤酒,愿意低价出售,让马某来取。

  7月14日,马某派驾驶员到了台州。周某把驾驶员带到另外一个生意伙伴徐某的啤酒仓库里,把啤酒指给驾驶员看,并要求先交钱再交货。驾驶员随即打电话给马某,马某基于对周某的信任,立即向周某的账户汇去了9.35万元。周某收到银行发来的短信后,对驾驶员说:“钱收到了,这些东西随你搬。”说完便溜走了。等驾驶员意识到可能被骗时,周某已联系不上。

  马某报案后,鹿城警方经过侦查,在台州市天台县的一家宾馆将周某抓获。

  “我不是骗他钱,等过一两年有钱了,我会如数还给人家的。”在被抓的时候,周某说自己以为这件事情没有那么严重。

  7月28日,周某因为涉嫌诈骗罪已被鹿城警方依法刑拘。

  恶意透支涉嫌信用卡诈骗

  面对刑罚,周某显得心事重重。周某对民警说,他的信用卡里正透支着100多万,现在又被关起来,他和老婆离婚了,家里也没有积蓄,这部分钱可能也没办法还了。

  办案民警说,如果周某所说属实,且到期后经银行催缴仍无法偿还,周某还将涉嫌信用卡诈骗罪。

  对此,本报读者律师顾问团成员、浙江高策律师事务所律师王青山认为,周某若无法偿还到期信用卡借款,以非法占有为目的,恶意透支一百多万的行为,涉嫌信用卡诈骗罪。实践中,最常见的信用卡诈骗行为就是恶意透支,如果行为人有非法占有他人财物的故意,是恶意透支,反之,则是善意透支。

  恶意透支分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支是行政违法行为,承担相应的行政责任和民事责任,不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。两者相同之处在于行为人均有非法占有的目的,不同之处在于是否达到了犯罪程度,具体以司法解释为准。

  周某恶意透支一百多万的行为,根据司法解释认定的标准,属于数额特别巨大,应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。

  本文转自:

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