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浙江交行理财建议:家庭经济支柱应考虑配置保险

A-A+2014年11月28日10:43新浪浙江财经评论

  案例聚焦:小王今年27岁,结婚一年,目前刚怀上宝宝。小王年薪3万元。丈夫在家创业,购置了两台价值80万元的机器,年经营收入15万元,有一套价值150万元的房子,一辆折旧后价值20万元的汽车,家庭月支出5000元。根据以上小王家庭资产情况,请问理财师该如何规划?

  交通银行理财分析:案例中小王个人收入偏低,但家庭目前无负债,财务状况较健康。目前处于家庭形成期,家庭财务主要是依靠丈夫的经营收入,建议配置保险,以防丈夫出现意外,家庭收入不受影响。同时在小王有社保的基础上,可采用基金定投等方式做好强制储蓄,为宝宝出生以后积攒资金以备不时之需。宝宝出生后,为宝宝购买教育金类的保险,为宝宝读书积累资金。

  小王家庭年总收入18万元,支出6万元,结余12万元。这笔资金中,2万元用于配置丈夫保险;1万元用于小王保险,主要购买意外险和重大疾病险;3万元用于家庭备用金,可购买交通银行的天添利系列;剩余收入,如果不考虑丈夫经营需要,可以考虑各按50%定投股票和债券基金。(交行浙江省分行资深理财师郑旭东)

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