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浙江交行建议:公务员家庭应进行全方位财务规划

A-A+2014年10月27日11:20新浪浙江财经评论

  案例聚焦:我今年29岁,妻子28岁,都是公务员,女儿刚满7个月。家庭年收入合计约25万元,单位均有五险一金。有住房一套,贷款额24万元,月供1400元;代步车一辆,按揭两年,月供2100元,家庭其他月支出约2000元。请专业人士帮忙做一份家庭理财规划。

  交通银行理财分析:客户家庭控制支出和储蓄的能力较强,建议适当增加一些投资,为以后的财富积累打下更好的基础。客户需从孩子教育、财富积累和养老保障等方面,进行家庭理财规划。从应急准备、子女教育、养老保障、财富积累等方面做一个全方位的财务诊断,对其剩余资金做出一个合理的资产配置。

  足够的应急准备资金应能保障紧急情况下3-6个月的月生活支出水平,即3万-5万元的应急准备金。该资金可以投资交行的天添利A产品,即享受高于活期的收益,每天可以申赎,资金应用灵活。

  子女教育方面,按照现有的教育投入,预计客户需要为小孩筹备60万元左右的教育费,按3%的通胀率、8%的年投资收益率来测算,做基金定投,每月投资3000元,即可在孩子18岁时筹备到60万元的教育基金。

  保障规划方面,考虑以人身意外险和重大疾病保险作为补充。夫妻属有车一族,可以投保人寿保险百万身价的产品,每人每年缴费3050元,可以获得最高200万元的保障。在重大疾病方面,可以投保平安人寿的爱无忧,预计每人每年保费在1万元左右。

  在教育积累和保障支出后,客户每月尚有1万元左右的结余,考虑到客户处于家庭成长期,建议客户将其中5000元做债券基金定投,另外5000元做股票型基金定投,达到财富积累的目的。(交行浙江省分行资深理财师 陈海桦)

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