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浙江交行理财建议 家庭应建立财务安全屏障

A-A+2014年9月18日18:22新浪浙江财经评论

  案例聚焦:家庭月收入1万元左右,支出2500元,没有任何投资。有房无车,房子另有每月2800元的房贷。我27岁,老婆25岁,宝宝8个月大,有两万元存款,请问该怎么理财?

  交通银行理财分析: 该家庭夫妻双方都很年轻,整个家庭收入一般,且有很大增长空间,但风险承受能力不是很强,刚形成了三口之家,属于成长期家庭,在这一时期内,家庭基本开支将会逐渐增加,需考虑子女教育、保险、养老费用等安排,通过合理配置,加快资产积累。并提出如下理财建议:

  一是开源节流是首选。该家庭属于一个成长型家庭,不仅有日常支出,更重要的还有一个婴儿需要抚养,因此当务之急是开源节流,在不能开源的情况下,尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。

  二是预留三至六个月的家庭支出留作应急备用金,放置于货币型基金中。考虑该家庭目前的财务状况,将2万元存款投资于交行货币型基金,需要用钱的时候可以实时赎回提现。这种理财方式,收益高于活期利息且稳定,一般可以达到3%—5%年化收益率,是储蓄流动资金最好的理财工具。

  三是教育规划提前打算。孩子将来的教育金支出将占到很大的比例,因此要给孩子提前进行教育储蓄规划。目前该家庭扣除房贷及生活支出,每月闲置资金约为4700元,建议做两份基金定投或购买交行的薪金理财A,增强强制存款意识,一份作为教育金的积累;另一份作为日常生活及养老资金的积累,等有一定积累后可以再考虑购买银行其他产品。

  四是购买足额保险,建立财务安全屏障。该家庭既要抚育孩子,又有房屋月供,生活压力比较大。他们的抗风险经济保护能力都很低,保障需求在这个阶段是必不可少的,只依靠社保远远不够。首先考虑重大疾病的风险,可以每人配置10万元的重大疾病保险;其次选择购买定期寿险,防范因某一方身故或者全残时,给对方带来的沉重还贷压力,两人的定期险保额,建议为剩余的房贷额度,保障期限一般应与还款的期限匹配。(交行浙江省分行资深理财师 王立群)

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