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浙江交行理财建议 如何为孩子准备25万教育费

A-A+2014年9月12日09:47新浪浙江财经评论

  案例聚焦:本人35岁,妻子31岁,家庭年收入17万元。小孩即将上幼儿园。车每月花费2000多元,买菜、水电、通信费等每月2000元左右。有存款20万元,车1辆。2套房,1套有望年底出租,月租金约3000元。不知道怎么理财才能保值增值?

  交通银行理财分析:该家庭属于成长期家庭,处于生活费用持续上升阶段,可预见在孩子进入大学之前,除家庭日常开支外,增加的主要支出可能集中在子女教育费用和保健医疗费用。整体而言,目前该家庭财务状况收支稳健,但资产配置不够理想,影响了资产保值增值。

  根据该家庭状况,交通银行给出以下理财建议:首先是合理配置现金。建议预留5万元购买交行天添利A款理财产品作为家庭备用金;其余15万元投资收益稳健的固定期限理财产品,如交行稳添利或家账户理财产品。其次是增加家庭保障。初步建议夫妇两人都买30年定期寿险,附加重大疾病险和意外伤害险。年缴9000元/人,共计保费1.8万元。因此每月需另存1500元定投货币基金作为两人的期缴保费。再次是储备教育基金。建议每月准备2000元配置交行“基金营养组合”定投产品,长期投资作为孩子将来的教育基金。最后是控制投资风险。根据家庭投资经验、风险偏好,每年新增资金进行投资,一方面可考虑适当配置一些债券型、混合型基金,建议通过交行智慧选基组合购买,做基金定投,每月3000元;另一方面,也可适当参与黄金实物交易和黄金延期交易,适度开展黄金或白银延期交易。(交行浙江省分行资深理财师 胡北茵)

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