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多家银行上线直销平台抢滩互联网金融

A-A+2014年8月9日08:59杭州网 评论

  互联网金融发展迅猛,推动银行业持续进行金融服务的创新。直销银行便是在国内互联网金融大环境下应运而生的产物,今年来,包括重庆银行、民生银行在内的几家商业银行在国内率先上线直销银行业务,尝试为客户提供差异化的服务。

  直销银行在欧美发达国家已经非常成熟,因其业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础,具有机构少、人员精、成本低等显著特点,因此能够为客户提供比传统银行更便捷、优惠的金融服务,在国外近20年的发展过程中,直销银行经受起了互联网泡沫、金融危机的层层考验,已经积累了成熟的商业模式,成为金融市场中重要的组成部分,在各国银行业的市场份额约达9%-10%,且占比仍在不断扩大。

  对城商行来说,银行渠道的本次变革可谓是难得的机遇,因为在互联网金融创新层面,城商行与大银行和股份制银行的差距被极大地减弱了。对于城商行来说,为了把握这个机遇,多家城商行选择了建设直销银行平台。

  近日,上海银行在其官方网站正式推出了在线直销银行——“上行快线”。“上行快线”初期引进了“智惠保宝”四个系列产品,涵盖了存款、理财、基金和保险等诸多金融产品种类。一是“智能存”,为一款智能存款产品,随用随取,根据存期享受各档定期储蓄对应的利率,且利率上浮10%;二是“惠理财”,为精选各式稳健型理财产品,适合闲置资金的理财,目前在售的有华安季季鑫、汇添富理财等产品;三是“安心保”,让客户理财保险两不误,目前在售产品主要是天安财险“保赢1号”;四是“快线宝”,为“T+0”的货币基金产品,支持1分起购、实时支取,是兼顾收益率和流动性的“宝宝类”产品,目前的上银慧财宝货币基金和易方达易理财货币基金收益率业内排名前列。

  7月24日,重庆银行直销银行推出三款业务:“乐惠存”、“聚利宝”、“DIY贷”,涵盖存款、贷款和理财。其中“聚利宝”是重庆银行针对客户理财需求,联手南方基金推出的类余额宝产品。“DIY贷”则是重庆银行直销银行独家推出的个人贷款业务。

  除上海银行和重庆银行外,包商银行、华润银行等多家城商行均已推出直销银行平台,而股份制银行中,目前只有民生和兴业两家正式推出了直销银行平台,城商行在直销银行平台上的建设热情明显高涨。

  在互联网金融崛起和利率市场化即将到来的关键时期,银行建设直销银行渠道正是为了应对挑战。实际上,互联网金融的崛起在客观上起到了推动利率市场化进程的作用,而对银行来说,互联网技术本身又是应对利率市场化冲击的有效选择,未来“大数据”对银行经营来说越来越重要,而直销银行既是基于互联网思维的创新,又能够成为数据搜集的平台。

  名词解释

  何谓直销银行

  直销银行的概念源自国外成熟的模式:所谓直销银行,是指金融业务拓展不以柜台为基础,打破时间、地域、网点等限制,主要通过电子渠道提供金融产品和服务的银行经营模式和客户开发模式,为客户提供简单、透明、优惠的金融产品。

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