新浪首页|新浪浙江|资讯|美食|旅游|时尚|同城|汽车|城市|健康|教育|惠购

|邮箱|注册

新浪浙江

新浪浙江> 资讯>金融理财>财经频道>正文

农行浙江省分行连推浙版产品,支持实体经济发展

A-A+2014年7月25日08:10今日早报评论

  企业想贷款,可是没有足够的抵押担保;乡镇想发展,可是没有足够的金融支持……农业银行浙江省分行跳出传统思维找对策,用创新来解决问题,所用的两大抓手便是金融创新和普惠金融。

  去年以来,该行为支持浙江实体经济累计发放贷款4520亿元,通过境外联动、信托融资、债务融资工具和组建银团(指银行业进行联合放款的组织)等方式,在信贷以外引入资金总量达到902亿元,创历史新高。

  据了解,该行相关信贷资产质量在浙江省内可比同业中保持最好水平。

雪中送炭 帮助企业渡过暂时的难关

  “今年4月中旬,一家银行贷款到期后,担保企业突然提出不再为我们担保了,企业的资金链一下子就不行了。”日前,省内一家大型钢贸企业的负责人犯愁了。

  这家企业目前自身的现金流十分紧张,一旦有一家银行贷款不再发放,企业可能马上就支撑不下去了。该负责人分析:“企业对外担保产生代偿平移了2亿元贷款,导致目前贷款周转困难,并且存在贷款逾期的可能。但这是阶段性的,在银行的帮扶下是完全可以平稳度过的。只要银行不压贷、不延贷、不收贷,帮助降低企业财务成本,应该可以渡过难关。”

  了解该企业的难处后,农业银行浙江省分行对它进行了全面“体检”。从资产负债情况来分析,这家企业仍然是资产大于负债,而且资产均为核心城区的优质资产,且区块前景看好,有利于保值增值。目前该企业收入比较稳定,能够足额支付借款利息,随着企业经营稳定、负债减少和融资成本的降低,是能够走出困境的。

  很快,银行方面对该企业启动了会商帮扶工作机制。在农行的推动下,该企业召开了由市、区等金融管理部门、所有债权银行参加的会商帮扶筹备会议,所有债权银行达成了一致意见,同意启动帮扶机制,通过会商各方充分协商、信息共享、同进共退,化解企业资金链、担保链和信贷风险。

产品创新 草莓大棚也能成贷款抵押品

  “企业贷款难,小企业贷款更难,农业企业更是难上加难!”前一阵,建德市红群农业科技有限公司总经理骆红群连连感叹。

  这家公司是一家以休闲农业为主要产业的企业,带动周边农户发展了优质草莓生产基地2000亩,为建德市草莓业发展作出了贡献,2012年被评为建德市年度“农业龙头企业”,2013年又被评为“全国休闲观光农业示范园”。但就是这样一家知名农业企业,贷款时却遭遇缺乏抵押物无法贷款的尴尬。“其实企业要求的资金并不多,但找了多家银行,就是没法贷到款。”

  后来,在农业银行浙江省分行建德支行的帮助下,骆红群终于有了笑脸。

  农行认真考察后,认为企业拥有投入大额资金,利用高端科技建设的钢架大棚,结构设计和牢固程度都高于同行业水平,可以此为突破口来办理贷款。在当地党委、政府和省、市、县三级农行共同努力下,通过精心设计产品,农行建德支行率先办理了钢架大棚设施抵押贷款,向骆红群发放了农村生产经营贷款100万元。

  农业银行浙江省分行营业部“三农”金融部周科长告诉记者,他前段时间刚去企业回访过,骆红群连声感谢,说农行给他帮了大忙。

  有了这次成功经验,农行建德支行将这一贷款产品运用到了当地的铁皮石斛、玫瑰花种植大户身上。钢架大棚设施抵押贷款成功运作,在建德引起了强烈反响。

模式创新 支持开发区企业前期建设


  针对目前开发区招商企业前期没有权证、担保抵押难等问题,农行浙江省分行创新推出了“入园企业前期贷”,入园企业只要凭土地款缴款凭证,就可以向农行贷款,不仅大大加快了入园项目建设进度,而且增强了开发区招商引资的竞争力。

  今年4月18日,农行省分行营业部与杭州10家主要开发区签署共同推进金融业务合作的协议。农行承诺,支持开发区基础设施及社会民生工程建设,支持入园企业经营及转型升级。如此大规模的行动,在杭州同业中尚属首次。

  “第一步,我们就确定了近3年内拟合作的一批项目,涉及项目共26个、融资额约118亿元。”农行浙江省分行营业部公司业务部的赵科长告诉记者,这是农行专门向总行争取的浙江特色产品,与后续项目贷款配套运作,将为入园企业提供整套便利的融资服务,有助于经济开发区招商引资。

  目前农行人员正逐个走访杭州未来科技城、杭州国家高新技术产业开发区等10个开发区,逐个落实对入园企业的金融支持,很快就将发放首笔“入园企业前期贷”款项。

融资融智 派优秀干部到乡镇挂职

  “我现在在萧山益农挂职呢,以后到这里来联系我。”前几天,记者接到一个农行工作人员的电话时还大吃一惊,怎么农行员工到乡镇去工作了呢?

  原来,这是农业银行创新服务“三农”方式的一项全新举措。

  今年6月以来,由农业银行浙江省分行选派到乡镇挂职的301名干部已迅速进入角色。他们发挥专业特长,主动对接各地政府、企业的融资需求,利用晚上时间走村串户,短短20多天时间,就推动11个项目加快立项或协调相关银行提早投放信贷资金。

  “农业银行选派干部挂职乡镇,既为政府解决了金融知识和人才缺乏的问题,又能帮助农业银行开拓乡镇业务。”嵊州市委书记金志表示,农业银行干部到乡镇任职,不仅在“银政”之间搭建了沟通平台,为政府、企业、农民展业创业架起了一座“金桥”,也使农业银行的金融服务更加接地气、惠民生。

  长期以来,农村金融供给严重不足,制约了农民的创业、展业和农村经济的发展。除选派优秀干部到乡镇挂职“融智”,农行浙江省分行还着力探索农村“金融自治”模式,以村两委为纽带,择优筛选村级经济活跃、有特色产业支撑、信用环境良好的行政村,创建农村金融自治村,“一村一策”制定差异化的金融服务方案。

  同时,该行主动挖掘自治村及周边村镇的金融需求,对接自治村内优质客户,有选择、有重点地提供产品与服务,并为自治村配置专项信贷规模,优化业务流程,提高运作效率。

普惠金融 让农民享受到居民的待遇

  “针对‘普惠金融’课题,我们认为主要推动:一是金融知识普及农村;二是解决农村基础金融服务;三是让农民像城市居民一样,享受到基本的贷款服务;四是让农村能够像城市一样,享受到新型的、普惠的、惠民的金融产品。”

  农行浙江省分行行长冯建龙表示,农行以惠农卡、信息服务平台“惠农通”为抓手,对每个村进行布局,投入近5000万元,安装先进的“惠农通”设备14680多台,行政村覆盖率达到100%,提供农村刷卡消费、转账汇款、款项支取、代收代付、小额存取等基础金融服务。

  农行浙江省分行在实现惠农金融服务“村村通”的基础上,还不断探索完善金融自治村驻村客户经理工作机制,利用“三农移动服务包”、“金穗惠农通”等电子服务渠道,定期上门提供金融服务,并创新研发了一大批具有浙江区域特色的“三农”金融产品,构建基础金融不出村、综合金融不出镇的服务体系,支持浙江美丽乡村建设。

  ■链接

  金融机构将更多地

  为小微企业“雪中送炭”


  7月23日召开的国务院常务会议指出,当前我国货币信贷总量不小,但企业特别是小微企业融资不易、成本较高的结构性问题依然突出,不仅加重企业负担、影响宏观调控效果,也带来金融风险隐患。

  会议确定了十项缓解企业融资问题措施,被市场奉为“新金十条”,被认为将有效缓解小微企业融资困境,既可为企业“输氧供血”,促进当前稳增长,又能形成金融与实体经济良性互动,使经济固本培元、行稳致远。

  国家发改委中小企业司原司长王远枝在接受记者采访时表示,商业银行在贷款流程、风险防控等方面,最初都是按照大企业的需求设计的,不适合小企业的需要。小微企业缺少抵押资产,管理不够规范,往往不能符合商业银行的风险控制要求。

  全国工商联统计显示,规模以下的小企业90%未与金融机构发生任何借贷关系,小微企业95%没有和金融机构发生任何借贷关系,小微企业为社会创造的价值与其获得的金融资源明显不匹配。

  专家指出,要想真正解决小微企业融资困局,必须实现政令畅通,使中央制定的各项政策不打折扣地得以实施,从而让金融为小微企业“雪中送炭”,而不是“雪上加霜”。

  交通银行首席经济学家连平指出,不能一味要求大银行全去服务小微企业,大银行有自己的经营模式和服务对象。真正解决问题,要靠大量发展中小银行去服务小微企业,加快民间资本发起设立中小银行的进度。

  王远枝则表示,希望通过有力的政策执行,银行的钱能真正进入实体经济,特别是为小微企业服务。在小微企业需要资金时,能通过多样化正规渠道及时获得资金满足其生产需求。“在此情况下,民间借贷、高利贷就自然失去了生存空间。”

保存|打印|关闭

美食攻略|人气餐厅

新浪首页|新浪浙江|资讯|城市|汽车|美食|时尚|同城|旅游|教育|读图|站点导航|优惠商家

新浪简介 | About Sina | 广告服务 | 联系我们 | 诚聘英才 | 网站律师 | SINA English | 通行证注册 | 产品答疑

新浪公司版权所有

分享到微博 返回顶部