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中行浙江分行投产网络快捷贷 大数据挖掘沉睡客户

A-A+2014年7月24日13:22新浪浙江财经 评论

  近日,中行浙江省分行顺应互联网金融发展趋势,运用“大数据”技术,研发投产系统内首个网络个人融资产品“网络快捷贷”。

  “网络快捷贷”借由该行开发的个人信贷模型,对客户的金融资产、消费行为、职业特征、资信状况等各项金融数据进行深度挖掘和分析,批量计算出符合个人信用贷款叙做要求的用款限额,并加载至个人网上银行终端,客户通过网银自助操作即可在贷款限额内随借随还,循环使用。目前,该产品主要针对存量贷款客户、信用卡客户,随着市场的成熟,后期产品对象将扩展至三级财富体系客户、商户通POS商户等。

  郝女士是该行信用卡客户,最近正为新居购置家具。她心仪的一套高档家具由于货源紧张,商家要求尽快预付28万元定金。可郝女士刚购买了理财产品,手头没有这么多闲置资金。正当她犯愁的时候,该行向她推荐了“网络快捷贷”。在客户经理的指导下,郝女士登录个人网银,进入“民生服务”项下的“融资服务”菜单进行个人消费贷款申请,经过一系列操作,郝女士仅用5分钟便成功提款,完全颠覆了她对银行贷款流程冗长的传统印象。 

  在利率市场化、金融“脱媒”的背景下,基于互联网的网络融资快速发展,其中对银行传统信贷业务冲击最大的当属电商小贷模式,但电商小贷侧重对商家的间接融资,缺乏对消费者的间接融资经验。而银行掌握着消费者的职业、收入、金融资产、个人征信以及金融交易等关键性真实信息,在这一方面拥有得天独厚的优势。“网络快捷贷”正是中行浙江省分行依托互联网平台,基于客户金融资产及交易行为分析,运用大数据技术对个人信用贷款业务进行的一次全新尝试,该产品的投产打破了传统个人信贷服务中物理网点、营业时间的限制,实现对客户24小时跨市场、跨地区的服务,不仅能提高客户服务体验,而且节约了大量的人力和时间成本。

  经过系统调试、试运行,“网络快捷贷”于6月1日在该行全辖投产,截至6月末,已累计叙做2573笔、放款2.99亿元,2154位客户体验了该业务,取得较好的社会效益。下阶段,该行将继续对产品进行二期升级,提升包括贷后管理平台在内的项目功能,优化客户使用体验。

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