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取现两天还款利息被扣10倍 还款入账顺序很重要

A-A+2014年7月19日10:45新华网评论

 

   搞清楚自己信用卡的还款入账顺序很重要

    绝大多数信用卡都有透支取现的功能,但透支取现是不能免息的,每日要收取万分之五的利息。“取现之后,如果马上还上,是不是就不会产生高额利息了。”有不少市民会有这样的想法。事实上,信用卡取现后立马还款,未必百分百能还上,主要取决于每家银行规定的信用卡还款顺序。

    取现后立马还款并不一定能免息

    前几天,市民刘女士收到了新一期的信用卡账单,一笔利息引起了她的注意。账单显示,这笔利息正好20元。

    “不久前,我去西溪数码港买电子产品,因为不能刷信用卡支付,无奈之下只能用信用卡取现2000元,隔了2天我就把钱还上了。如果按照每日万分之五的利息计算,两天时间利息为2元,现在却被扣了20元,整整多出10倍。”刘女士有些不解。

    后来,刘女士找到了发卡行信用卡工作人员,经过查询才知道,她的上期账单金额还有5000多元,而这笔取现在新一期的账单周期里,也就是说,在刘女士取现之前,上期账单金额还没有偿还,根据银行入账顺序,上期账单金额优先于本期取现交易金额,相当于刘女士还的2000元只是上期账单金额5000元中的一部分。

    最让刘女士郁闷的是,因为签订了自动还款协议,自己以为还款成功后就没有再关心这笔交易,此后也没有主动还款,所以到了最后还款日那天,系统只自动偿还了上期账单金额里余下的部分,而她的取现金额到现在也没有还上,所以才产生了那么多的利息。

    信用卡入账顺序要注意

    记者从各家银行的信用卡中心了解到,信用卡的还款入账顺序大有讲究。

    一般来说,大多数银行规定,各种费用(包括取现费、年费、挂失费、工本费等)以及利息(滞纳金、超限费、取现利息、消费利息等)的优先级最高,然后依次是上期取现交易本金、上期消费本金、本期取现交易本金和本期消费本金。

    中行信用卡部董经理告诉记者,银行根据会计制度会划分客户性质,被纳入不良客户范畴的信用卡,银行在扣款时会先扣除本金部分,如信用卡年费、超限费等,之后才会扣除利息。如果是拥有正常透支消费记录的用卡客户,银行根据时间先后,会先扣除该卡上个月的所有欠款,优先于当期欠款。另外,银行对信用卡持卡人逾期90天(含)以内的欠款进行扣款时,扣款入账顺序是利息、费用(年费、超限费、滞纳金、分期付款手续费等)、透支取现款、透支消费款。不过,如果逾期天数超过90天,银行对持卡人逾期91天以上进行扣款时,扣款入账顺序一般为透支取现款、透支消费款、利息、费用(年费、超限费、滞纳金、分期付款手续费等)。

    “还一笔信用卡欠款后,能否向银行提出申请,指定这笔款项先偿还透支取现额呢?”针对部分持卡人的这一想法,一家股份制银行信用卡中心黄经理表示,这是不可以的,信用卡还款的入账顺序是固定的,没法做特殊更改。

    不过,也有一种情况例外,持卡人所还款项可以先抵冲透支取现金额,那就是上一期账单已经全部还清,而新一期账单还未出的情况下。

    根据账户的这种还款冲销顺序,黄经理建议,持卡人发生了取现交易,那就必须归还了上期账单的欠款金额,才能归还本期的取现金额。如果有分期付款的情况,持卡人要特别注意,要提前还清分期付款剩余款项时,最好致电客服中心,确认最终还款金额。

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