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浙江交行理财建议:亏损的基金定投不必赎回

A-A+2014年7月18日09:34新浪浙江财经 评论

  案例聚焦:本人三口之家,爱人已退休,家庭年收入20万元左右,有一孩子念高中,有车有房,理财产品100万元,每月住房按揭支付1000元(除去住房补贴),每月基金定投亏损11%,每年家庭总支出约10万元,请问基金是否赎回?该如何理财能跑赢通货膨胀?

  交通银行理财分析:客户眼前最大的消费需求为读高中的孩子不久后上大学的费用。如果打算在国内上大学,目前国内大学一般学费一年8000元—10000元,加上生活费支出大学费用一般约为2万元一年,对于家庭收入情况来说负担不大。如果打算国外留学,一般美国和澳洲留学每年总费大致都在30万—35万元,负担较大。因此可以考虑在国内上完大学后去国外留学研究生课程。

  家庭现在每月住房按揭支付1000元,可以考虑继续每月按揭,不用提前还款。对于已经亏损的基金定投,根据目前的证券市场情况,不建议赎回,相反可以考虑在指数2000点时加倍定投金额,尤其是指数基金。客户要求通过理财方式跑赢通货膨胀。我国目前的通货膨胀率为3.5%左右,而目前银行的理财产品的收益率普遍在年化5%—6%之间,因此可以继续购买银行类理财产品,如客户风险承受能力较强,理财风格较为激进的话可以考虑在3—6个月后投资部分股票类产品。另外建议客户可以买入部分美元,由于目前家庭成员一人已退休,作为家庭唯一主要收入来源可以建议购买一定的保险产品用以规避风险。(交行浙江省分行资深理财师洪波)

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