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浙江交行理财建议:15万存款如何改善现有住房

A-A+2014年7月7日18:10新浪浙江财经评论

  案例聚焦:夫妻俩均30岁,家庭月收入6500元,月支出2000元左右。在市中心有一套面积60平方米的住房,市值大约180万元,没有房贷。现有小孩两岁半,15万元的存款,没有任何投资。理财目标是改善住房,请问应如何规划?

  交通银行理财分析:该夫妻的理财目标为改善住房,假设目标为置换90平方米的住房(市中心房价3万元/平方米),但以目前的房子作为置换加上现有存款仍有一定的资金缺口,难以满足目前改善住房目标。建议:可挑选相对市中心稍远地段90平方米房子作为改善住房的标的物(稍远地段房产2万元/平方米),将目前拥有的房子进行置换并配套商业或公积金按揭贷款30万元。

  房屋置换所剩30万元及现有15万元存款建议做以下配置:一是建议尽快给家庭成员购置保障性商业补充保险,包括意外、医疗保障性保险等,保费支出控制在每年1.5万元—2万元左右。二是子女教育金规划方面建议家庭可以配置交行“基金营养组合”定投产品,每月固定金额投资,以增加资金积累的规模和速度。三是建议在家庭剩余的资金当中留存10万元家庭应急备用金,以备不时之需,并将此10万元购买交行天添利A款理财产品,在工作日可做购买和赎回,既保证流动性又保证稳定收益;建议20万元投资收益稳健的固定期限理财产品,如交行稳添利或家账户理财产品,以达到存款增值的目的。四是建议家庭购置8万元—10万元的家庭用车,以缓解遥远路程带来的生活上的不便。(交行浙江省分行AFP理财师 朱旭平)

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