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余额宝背后的技术力量 每秒为万名用户发收益

A-A+2014年6月25日08:40今日早报评论

  一年时间,一亿用户,余额宝无疑是最近一年最成功的互联网金融产品。在这一年中,原本不知理财为何物的千万“小白“用户开始了自己的第一笔理财投资,也养成了每天打开余额宝查看收益的习惯。除去收益的讨论外,外界也开始好奇,是怎样的技术在支撑着这个全球最大货币基金的稳定运转?余额宝上线一周年之际,记者特地采访了余额宝产品经理泊忆,他向我们详细解释了余额宝背后的技术能力。

  泊忆告诉记者,余额宝用户每一次顺畅操作的瞬间,是余额宝强大的技术和大数据系统在背后支撑。余额宝1秒内就可以向一万名用户发放收益,每小时可并发处理3000万用户的转出、转出请求。余额宝当前每秒最高能同时处理4000笔交易,平均每日处理订单约850万笔。如果余额宝一天的交易量交由一个业务员来人工完成,业务员需要不吃不喝处理10年才能全部完成。

  值得一提的是,余额宝监控系统还会7×24小时实时监控系统的运行情况,“一旦出现故障,毫秒级系统切换,用户几乎没有感知。”泊忆说,故障发生的同一秒,系统会自动通过短信通知运维人员立刻排查问题,确保第一时间修复故障。

  而余额宝背后的另一个关键技术,就是当下热门的大数据。金融行业面临的一个很大的挑战,就是资金期限错配所导致的流动性管理的风险和挑战。金融机构把大量的资金汇集到一起,如果无法很好地运用出去,就会造成资金使用效率低下,甚至造成理财产品的亏损。但是,如果金融机构过度运用资金,保留的备付金太少,那就有可能会面临挤兑风险。如何把握这个平衡,成为每家金融机构永恒的难题。

  但大数据能够解决这一难题。支付宝在十年时间里沉淀了海量的数据,余额宝通过这些数据能够预测出资金的流动趋势,解决流动性管理的矛盾。据介绍,余额宝资金流出预测系统会每天定时进行业务预测,平均预测命中率达86%,最高达97%,预测准确率非常高 。“比如说今天这个时间点,其实余额宝团队已经知道了明天大概的赎回量,然后告诉天弘,然后天弘提前就开始做资金准备。”泊忆这样说道。可见,大数据为金融机构的资金运用提供了非常准确、科学的参照,流动性风险大大降低。也正因为如此,用户们就可以毫无顾虑地使用余额宝,享受理财带来的收益和乐趣。

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