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月收入5000元 女白领靠自己买下一套单身公寓

A-A+2013年8月22日09:08青年时报评论

  ●基本资料

  陈小姐,29岁,外企白领,月入5000元,单身,喜欢购物,读书,每月大概可以存2000元,每月公积金700元左右,存款2万元。

  ●理财需求 

  想购买一套50万元左右的单身公寓,请问该如何理财?

  ●财务分析

  资产负债表

  资产(元) 负债(元)

  工资收入 6万 日常开支 3.6万

  存款 2万

  资产合计 8万 负债合计 3.6万

  结余 4.4万    

  ●理财规划

  紧急备用金规划:家庭保留一定的现金资产,可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。建议平时保留2万元左右作为日常备用金,以保障家庭资产的合理流动性,以备不时之需。备用金可以现金、活期存款或者货币型基金的形式存在。

  陈小姐喜欢购物,推荐办理工行的多币种贷记卡,消费有免息期。必要时也可以考虑信用卡分期付款,一般信用卡分期,客户可以选择6、9、12、18、24期的固定期限。分期手续费率是按标准的分期付款手续费率计算的,比农行、建行、中行、招行都要低,可以大大减轻客户的还款压力。

  保障规划:陈小姐是外企白领、单身,公司有缴纳五险一金。但在经济高速发展的当今社会,城市的空气质量问题和食品安全问题一直困扰着我们。随着近年来重大疾病术后生存率不断提高,带癌生存人群明显扩大,重疾医疗及后续费用不断增加,市场上多数重疾产品在一次赔付后即终止,无法提供更长及多数赔付的保障需求,建议最好购买重大疾病保险,保额在20万到50万元即可,家庭的保险支出控制在家庭总收入的十分之一左右(推荐工银安盛人寿御立方二号保险)。

  购房规划:目前陈小姐是外企白领、单身,手上只有2万元存款,考虑购买50万元左右的单身公寓,资金可靠投资来完成。因非酒店式单身公寓首付是50%,这样陈小姐只需备足首付款即可,剩下的部分可以做商业房按揭贷款,首付款来源可选择基金定投。

  基金定投类似于银行的零存整取,每月自动扣款,投资于某一固定的基金,因为每个月都购买基金,基金净值高的时候买的份额少,净值低的时候买的份额多,可以有效平摊投资成本,降低投资风险,而且每月最低起步只要200元,其实基金定投最好是长期投资,它的复利效果是相当可观的。假定预期回报率为10%,陈小姐每月投资2000元,经过5年,陈小姐大致可以积累15.5万元左右的资金。加上公积金账户的资金5年后也有8.4万元,该资金完全可满足购房首付款需求。

  对于基金的选择,建议去了解一下基金的排名和基金走势,以及基金公司和基金经理人对于基金的运营情况,也可以由银行帮助推荐。此外,还应注意的是,由于股市波动较大,基金的市值也会随之变动,因定投的收益来自长期持续投资的平均收益,因此不必太在意短期基金市值的波动。

  陈小姐只有29岁,喜欢读书,随着陈小姐事业的发展,职位的上升,收入会逐渐增加,同时开源节流,投资规划顺势而为,提高自己的生活质量。

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