经过“野蛮”的爆发式增长,自2015年底互联网金融行业开始受到越来越严的监管,不少违规平台被迫退出,可以说互金行业在最近两年时间内完成了残酷的政策洗牌。可以看到的是,随着监管逐渐收尾,历经大浪淘沙,成功生存的平台又站在新的发展抉择面前,探索如何将科技与金融充分融合,实现金融的智能化运作。

  “不是拼收益,而是风险收益的最佳平衡。”4月18日,在《理财周刊》和麦子金服主办的智能金融发展与创新应用论坛上,东方证券首席经济学家邵宇这样评价智能金融的作用。

  从互联网金融到智能金融,科技不再只是作为金融的渠道或者中介的辅助工具,而是成为金融系统发展前行的新基石。金融与科技的深层次融合,以智能算法为核心,让金融服务变得更为智能、高效、安全,已成为不可阻挡的趋势。

  智能解决成本与收益平衡

  投资界的AlphaGo是否会取代人类投资顾问,成为客户资产最重要的管理者?对客户而言,是放心把资产配置交给带有人工智能有学习能力的机器,还是交给一个真正的人类来进行管理?其中最关键的问题是目前是否有企业实现金融与科技深层次融合。

  “目前麦子金服正在基于过去的技术、数据开发新的算法,去推断未来。用智能计算和科技去替代人工的劳动,来实现智能金融。”麦子金服董事长兼CEO黄大容表示,从底层逻辑来讲,不管发展什么样的技术,智能金融最终需要解决的都是借款成本和预期收益关系的问题。

  搜股科技创始人于洪钧表示,智能金融在欧美市场之所以能长时间发展,并且达到成熟期和爆发期,原因是智能投顾可以大大降低成本,传统的1%、2%的年化基金管理费可能降到0.1%,甚至再往下降,所以说智能金融既可以省钱也可以省时间。

  那怎样才能够实现在投资人收益恒定的情况下,借款人的成本最小?或者,怎么样让借款人在成本恒定的情况下,投资人的收益最高?这是麦子智能金融最想解决的课题之一。据了解,麦子金服已建立起一个基于DaaS(数据即服务)系统的智能金融板块,而其底层则由一个SaaS(软件即服务)系统作为支撑。

  黄大容介绍,“麦子智能金融的核心是将构成预期坏账损失的,如欺诈风险、信用风险、市场风险等因子,以及运营成本相关的人工成本、营销成本、网络安全等因子提取出来,进行优化处理,再形成一个联动算法,使资金和资产、资金价格实时联动,保持一个‘有钱放’的状态。”

  五大战略板块

  作为国内成长最为迅速的智能金融服务平台之一,麦子金服历经网络借贷和金融科技的八年经验累积,目前其在智能金融领域的探索与建树也得到了金融行业的认可。

  目前,麦子金服正在逐步建立起五大业务模块:麦子金数(金融大数据营销)、麦子金科(金融科技)、麦子网贷(网络借贷)、麦子资管(穿透型资管)、麦子财富(智能财富管理)。

  在金融大数据营销领域,麦子金服为超过200万各类客户提供金融产品方案,累计提供贷款撮合服务约200亿元,并且与宁波通商银行、石嘴山银行、东方邦信小贷、长安保险等超过20家金融机构开展合作。

  在金融科技领域,麦子金服向银行和其他金融机构持续提供金融核心科技服务,帮助金融机构在大数据营销、精准获客、量化风控、智能贷后管理、实时联动定价等领域提升效率,降低风险。麦子金服自主研发的金融科技系统已平稳运行近8年,拥有41项计算机软件著作权。

  在网络借贷领域,麦子也是业内较早一批(始于2009年)的起步者之一,并不断拓展互联网金融的场景应用,以“诺诺镑客”为核心的互联网金融信息服务平台是业内较早一批获得“双软认证企业”(2011年)和“高新技术企业”(2012年)荣誉的科技平台。通过近8年稳健运营,服务用户近410万,累计交易额超400亿元。

  在穿透型资管领域,基于在资产筛选方面的深度实践和大数据风控模型,通过保理等类金融公司获取优质资产,运用区块链技术穿透底层和智能算法获取风险信息,将优质的资产通过资产证券化等方式,对接不同偏好需求的金融机构,让资产管理更智能、更高效。

  在智能财富管理领域,通过财神爷爷、“麦子理财”等智能财富管理平台,为投资者提供智能化、多元化的一站式综合财富管理服务。

  为全力推进智能金融服务集团战略,麦子金服除了在技术投入上毫不吝啬,在精英人才储备的投入上也在持续发力。目前麦子金服1115名员工中,约85%以上为本科及以上学历,技术及风控团队超过500人。高管团队多来自阿里巴巴、招商银行、百度、平安集团、复星集团、腾讯等大型知名机构,可谓集合了中国金融科技极具战斗力的中坚力量。

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